退休金試算
結合通膨與預期壽命，規劃退休所需資產
計算參數
退休時需要資產
$14,147,909
退休後月支出 $99,994（含通膨）
預計累積資產
$32,768,895
退休年齡 65 歲時
資產盈餘
$18,620,986
目前計畫足夠退休
建議追加月存款
無需追加
現有計畫可延伸壽命至 90 歲
累積資產成長（至退休）
年度累積明細
| 年齡 | 累積投入 | 利息收益 | 預計資產 | 退休目標達成率 |
|---|---|---|---|---|
| 31 歲 | 680,000 | 42,034 | 722,034 | 5% |
| 33 歲 | 1,040,000 | 175,414 | 1,215,414 | 9% |
| 35 歲 | 1,400,000 | 382,706 | 1,782,706 | 13% |
| 37 歲 | 1,760,000 | 674,982 | 2,434,982 | 17% |
| 39 歲 | 2,120,000 | 1,064,972 | 3,184,972 | 23% |
| 41 歲 | 2,480,000 | 1,567,316 | 4,047,316 | 29% |
| 43 歲 | 2,840,000 | 2,198,843 | 5,038,843 | 36% |
| 45 歲 | 3,200,000 | 2,978,908 | 6,178,908 | 44% |
| 47 歲 | 3,560,000 | 3,929,761 | 7,489,761 | 53% |
| 49 歲 | 3,920,000 | 5,076,988 | 8,996,988 | 64% |
| 51 歲 | 4,280,000 | 6,450,006 | 10,730,006 | 76% |
| 53 歲 | 4,640,000 | 8,082,641 | 12,722,641 | 90% |
| 55 歲 | 5,000,000 | 10,013,784 | 15,013,784 | 100% |
| 57 歲 | 5,360,000 | 12,288,155 | 17,648,155 | 100% |
| 59 歲 | 5,720,000 | 14,957,171 | 20,677,171 | 100% |
| 61 歲 | 6,080,000 | 18,079,951 | 24,159,951 | 100% |
| 63 歲 | 6,440,000 | 21,724,472 | 28,164,472 | 100% |
| 65 歲 | 6,800,000 | 25,968,895 | 32,768,895 | 100% |
為什麼通膨很重要？
假設現在每月花 5 萬元，通膨率 2%，35 年後退休時需要約 10 萬元才能維持相同生活水準。 忽略通膨會嚴重低估所需退休金，是退休規劃最常見的錯誤之一。
10年後 → 1.22×
20年後 → 1.49×
30年後 → 1.81×
40年後 → 2.21×
通膨率 2% 下購買力倍數
4% 提領法則
財務研究顯示，退休後每年提領資產的 4%， 資產通常可支撐 30 年以上。換算公式： 所需退休金 = 年退休花費 × 25。 例如每年花費 120 萬，需要 3,000 萬退休金。
退休目標 = 年花費 × 25（或月花費 × 300）
常見問題
退休後報酬率應設多少？
退休後通常建議降低投資風險，採保守到穩健配置，報酬率可設 3–5%。本工具使用相同報酬率計算累積和退休期，實際規劃時可諮詢財務顧問調整。
勞保、退休金有計入嗎？
本工具計算純投資累積，未納入勞保年金或退休金。建議先用本工具試算總需求，再扣除預估的勞保/退休金收入，得出個人需自行準備的金額。
「資產缺口」如何解決？
有三種方法：延後退休年齡（增加累積時間）、提高每月投入、提升投資報酬率（承擔更多風險）。也可調整退休後生活水準降低每月花費需求。