定期定額試算
比較不同報酬率情境，評估長期投資潛力
計算參數
最終資產（7% 情境）
$12,199,710
第 30 年末
利息收益（7%）
$8,599,710
佔總資產 70.5%
總投入本金
$3,600,000
10,000/月 × 360 個月
10% vs 7% 差距
$10,405,169
報酬率差 3%，資產差 85%
多情境報酬率比較圖
不同報酬率情境比較
| 年份 | 投入本金 | 3% | 5% | 7% | 10% | 12% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第 5 年 | 600,000 | 646,467 | 680,061 | 715,929 | 774,371 | 816,697 |
| 第 10 年 | 1,200,000 | 1,397,414 | 1,552,823 | 1,730,848 | 2,048,450 | 2,300,387 |
| 第 20 年 | 2,400,000 | 3,283,020 | 4,110,337 | 5,209,267 | 7,593,688 | 9,892,554 |
| 第 30 年 | 3,600,000 | 5,827,369 | 8,322,586 | 12,199,710 | 22,604,879 | 34,949,641 |
什麼是定期定額？
定期定額（Dollar-Cost Averaging, DCA）是每隔固定時間投入固定金額，不管市場漲跌都持續買入。 優點：降低擇時風險、自動分散成本、適合薪資族長期累積資產。 適合搭配寬基 ETF 或指數型基金執行。
報酬率參考值
台灣高股息 ETF（近10年） 約 8–10%
美股 S&P 500（歷史平均） 約 10%
全球股票型基金 約 6–9%
台灣50（近10年） 約 10–12%
平衡型基金 約 4–6%
歷史報酬不代表未來績效
常見問題
定期定額和單筆投入哪個好？
研究顯示若市場長期上漲，單筆投入平均績效優於定期定額；但定期定額能降低心理壓力與擇時風險，更適合多數投資人持續執行。兩者可搭配使用。
報酬率 3% 和 10% 差多少？
差距驚人。以每月 10,000 元、30 年為例：3% 情境約 583 萬，10% 情境約 2,280 萬，相差接近 4 倍。這就是為什麼選擇標的與成本控制至關重要。
定期定額要選哪個時間點？
研究顯示最佳時間點難以預測，重要的是持續執行。建議設定薪資入帳後自動扣款，避免因市場波動或心理因素中斷投資計畫。